2018年7月6日，罗汉堂资深总监孙涛（悟地）在阿里巴巴商学院2018总裁班7月“新模式”课堂上的分享。
蚂蚁金服的角色和边界一直在变化——从一个单纯的支付工具，演进到包含理财、信贷、保险、信用等多个业务在内的复杂金融生态。有一点是蚂蚁金服从始至终坚持的——推动新金融、数字普惠金融的发展。
全世界还有20亿人，没有银行账户；在发展中国家，只有10%的人有信用卡；在有贷款需求的人里，只有21%的人能获得正规金融机构的支持，这就是金融方面的“二八定律”。在人类历史的大部分时间里，金融只对20%的富人或大公司可以提供支持。
对个人来说，讲的是“我的金融生活”，包含：我怎么花钱、怎么赚钱、怎么省钱、怎么计划？一切以“我”为核心，打造金融生活。在小微企业端,讲的是“CFO”，让金融平民化，到每个小微企业。
另外，科学技术创新浪潮正在创造一个全新的未来，科技的发展让金融更加普惠、更加平等。
基础层是数据和技术；往上是能力层，搭建风控体系、信用体系；服务层，包含支付、理财、信贷、保险四大业务；再往上是客户层，服务个人消费者和小微企业。蚂蚁的整个体系是生态的、开放的。
今天蚂蚁金服正在做的事情：一方面在支付宝等互联网金融业务积累的基础之上，实现面向全社会的数字金融商业愿景；一方面通过金融科技开放，把蚂蚁金服所积累的技术，根据数字金融愿景，结合客户的实际的需求，形成一个个的金融科技解决方案，进而实现新金融。
据世界银行报道，到2016年年底，世界上新兴国家80%的人已拥有移动手机了，这样一个世界上最穷的20%的人中，70%的人已拥有手机了。不同于以往的慢慢渗透，科技让数字技术实现了瞬时的覆盖。
以移动互联、生物识别、大数据、云计算、区块链、人工智能等为代表的数字技术对效率与成本的变革，使得新金融真正成为可能。数字技术能够用规模化、商业可持续化的供给，满足海量化、碎片化、多元化的金融服务需求。
新金融中最重要的是移动互联技术，因为有了移动互联，金融实现了“最后一公里”的触达；小额高频的极致需求催生云计算在全球金融领域的最大应用；大数据和生物识别技术降低了风险成本，保护用户资金；而区块链在跨境支付上的应用，会实现用户端到端流程的重塑。
数字技术虽然给金融服务带来非常大的改变，但并没改变金融服务的本质，金融服务依然需要注重风险，管理好风险，控制风险。今天技术让金融触手可及，与此同时风控能力也必须触手可及。
蚂蚁金服在数据的采集、存储、分析时，采用严格的数据安全及隐私保护的方法，做到“懂你但不认识你”，这是最好的选择。
具体而言，在采集数据的时候是需要授权的，在存储的阶段需要把敏感信息全部隐去，确保在内部，任何人在使用数据前，数据中的实际身份都是隐去和加密的，操作记录是有审计和监管的。在必要的信息交流时，传输的数据是已经脱敏加密过的数据。甚至有开发的新技术，直接通过算法给到分析结果，而不需要数据的传输。
科技是面向未来的核心驱动力，蚂蚁金服正在强化在区块链、人工智能、安全、物联网和云计算方面的布局，为全球个人和小微公司能够带来更安全、透明、高效和普惠的金融服务。
线下支付、移动支付已然成为一种生活方式，深刻地改变了很多行业。支付技术作为基础设施，在全球化道路上，主要做两件事情：
第一件事就是给中国消费者带来全球化的本地生活，到任何一个国家，你打开支付宝，都能在当地使用，这是跨境消费，是阿里的全球化思路。
第二件事就是全球化中的当地化。不是说到另外一个国家建立分支，而是找到当地好的合作伙伴，帮你做成最好的。
就在上个月，蚂蚁金服宣布，全球首个基于区块链技术的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。基于区块链技术，跨境汇款首次进入秒级时代，从此能做到像本地转账一样，实时到账、省钱、省事、安全、透明。这是蚂蚁金服在区块链应用场景的又一次创新探索。
微贷、融资是蚂蚁金服从2010年开始做的，在过去6、7年里为超过800万家的小微公司可以提供小微信贷，服务超过两百万家涉农小微企业，而他们的贷款需求平均不到3万块钱。
蚂蚁金服跟银行相比是很好的补充，我们服务的是像毛细血管一样的需求。在小微信贷中，蚂蚁金服有一种叫3、1、0的体验：三分钟申请、一秒钟到账、零人工干预。
网商银行有句口号叫“无微不至，网商银行”，在不远的将来，我们大家都希望金融就像自来水一样无微不至，它会在生活的场景、供应链的场景为企业做服务。
网络贷款帮助农村小微企业在网上做生意。我们大家可以把农民分为三种：最上面有几百万的规模经营农户或者是有突出贡献的公司；中间有几千万的中小型农村经营户；最底下有几个亿的农民、农村消费者。
以大学生卖枸杞为例，返乡大学生找到了商机，做线上的买卖，蚂蚁金服拥有数字记录后，金融就跟进去了。在这一模式下，生产活动是线下的，但是销售是线上的。线上和线下结合起来，做到金融可支持，这就是大数据的信贷。
AI助力农村金融机构更好服务农村经营户。蚂蚁金服和有线下能力的金融机构合作，例如农信社，它在全国各县乡的覆盖率极高，让农信社做线下的甄别。农信社的基础数据再交由蚂蚁金服处理，蚂蚁金服利用人工智能的模型去甄别，去建立数字化档案。这是很好的线上和线.提升绿色金融意识
数字技术给金融带来最重要的变化就是，产生了自下而上的、可持续的、规模化的影响。蚂蚁金服构建了以技术力量推动绿色项目向金融转化的工作。通过技术驱动、自下而上地培养数亿消费者的绿色金融意识。
